一般来说，如果您或您的配偶在美国工作了10年或以上，并且您的薪水中已缴纳联邦医疗保险税（包括自雇税），您在满65岁时将自动有资格获得免保费的联邦医疗保险A部分（即住院部分）。即使您已有公司的员工保险，只要工作年限达到了40个季度积分，您仍然可以享受A部分的免费保障。

对于65岁以上的新移民，他们需要在美国合法居住满5年才能享受联邦医疗保险。如果未满足工作年资要求，您可以按未满工作年限的价格购买A部分。若工作年限少于30个季度，2025年A部分的费用为每月518美元；若工作年限为30至39个季度，费用为285美元。

值得注意的是，工作积分的累积非常重要。2025年，每赚取1,810美元可获得1个工作季积分，每年最多可以累积4个季积分。工作满10年，即可获得40个季积分，从而确保享受联邦医疗保险A部分的免保费资格。

B部分（即涵盖门诊和常规检查）需要额外付费。您可以选择推迟加入，但前提是您仍然有其他的医疗保险覆盖，例如公司继续为您提供团体健康保险，或您的配偶有20人以上的公司员工团体保险，否则您可能会面临罚款。2025年，Part B的月保费最低为185美元。

接下来和大家分享一个案例：我们曾遇到一位客户，在两年前65岁时申请了Part A和Part B。然而，她并不知道还需要加入Medicare Advantage、Supplement（补充计划）或处方药计划。两年后，她通过网络了解到自己还需要加入这些计划，于是自行选择加入了Supplement和处方药计划。但由于她不清楚如何选择合适的处方药计划，最后随便选择了一个。尽管她并不需要处方药，选择的药物计划每月的保费却高达90多美元。而且，由于她没有在规定时间内加入，她还需要支付24个月的延迟加入罚款（late enrollment penalty）。

那么，什么是延迟加入罚款呢？
如果您在首次获得Medicare时没有加入Medicare药物计划，或者在没有信用药物覆盖（ creditable drug coverage）的情况下连续超过63天，您将需要为每个月支付额外的1%的费用（即每年增加12%）。
如果您在符合Medicare资格后等待了24个月才加入Medicare药物计划，并且没有信用药物覆盖，您将需要支付24%的延迟加入罚款，此外还需支付每月的计划保费。
具体来说，罚款金额是根据“全国基础受益人保费”（2025年为36.78美元）来计算的：
$36.78（2025年全国基础受益人保费）
乘以0.24（24%罚款）= $8.83
这意味着，这位客户不仅需要每个月支付90多美元的处方药保费，还要额外支付每月$8.83的罚款。这个$8.83的罚款是需要终身支付的（罚款金额会根据全国基础受益人保费的变化进行调整）。
如果您在65岁时没有及时转换保险，可能会面临罚款，并且该罚款是终身有效的。为了避免不必要的罚款，建议在接近65岁时，找一位有经验的保险经纪人，详细了解联邦医疗保险的内容及补助计划的选择。