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如何打破“富不过三代”的宿命,让家产永不被分光?

如何打破“富不过三代”的宿命,让家产永不被分光?

“富不过三代”的宿命似乎在全球范围内普遍存在,但家族财富的流失并非不可避免。统计数据显示,美国有近70%的家庭在将财产传到第二代时被挥霍一空,到第三代时更有90%的资产已所剩无几。究其原因,主要是因为财产管理和分配方式上的疏漏,往往将所有权和管理权全权交予子孙,但他们是否有能力和智慧管理这些财富是个未知数。面对这种情况,如何借助信托和合理的家族传承机制实现“永续家产”成为关键。 当财富完全交由下一代来管理,子孙们可能面临诸多难以掌控的挑战:... read more

退休后实现「财务自由」不是梦!掌握这五大要素让你财富翻倍! ⟨下篇⟩

退休后实现「财务自由」不是梦!掌握这五大要素让你财富翻倍! ⟨下篇⟩

关于退休后实现「财务自由」要掌握的五大要素,我们在上一篇文中有提到:生活开销多寡、通膨的影响、退休后继续赚钱、税务规划及额外开销。接下来,本文将延续该话题,补充阐述退休后的投资回报方针,并重点分析税务规划及额外开销这两大要素。 一、避免“Equity Rich,Cash Poor”现象! 退休后要不要继续赚钱?“当然要”!那怎么来赚钱?这里有一种情况我们要提醒大家,当心“Equity Rich,Cash... read more

为何房贷越多省税越多?债也有好坏之分?

为何房贷越多省税越多?债也有好坏之分?

许多人认为“无债一身轻”是一种理想状态,但实际上,债务并非总是负面的。债务可以分为“好债”和“坏债”,而我们在管理债务时,需要区别对待两者。特别是在美国的税务制度下,某些类型的债务可以帮助我们省税,甚至让你比无债更富有! 一、“好债”与“坏债”的区别 1、好债通常是那些有长远规划、能够带来收益的债务。房地产贷款是典型的好债,尤其是如果贷款条件符合以下两个标准: •具有较长的锁定期限 住宅贷款通常可以锁定15年到30年,而商业贷款也能有较长的锁定期。这种长期固定利率的债务可以为借款人提供更大的财务稳定性。 •利息可以抵税... read more

退休后实现「财务自由」不是梦!掌握这五大要素让你财富翻倍!

退休后实现「财务自由」不是梦!掌握这五大要素让你财富翻倍!

现在越来越多人将财务自由作为退休后的重要目标,然而,要实现这一目标,有五个关键的要素不能忽视,它们分别是:生活开销多寡、通膨的影响、退休后继续赚钱、税务规划以及额外开销,因为这些要素会决定退休后能否维持稳定的财务状况,并享受舒适的退休生活。因为篇幅缘故,这五个要素我们将分上、下篇与大家分享,先看前面三个: 1.生活开销多寡... read more

想守好钱袋子,税务规划要尽早安排了!

想守好钱袋子,税务规划要尽早安排了!

把握年底节税机会,明年有望报税缴更少! 还有两个月,2024年就要华丽丽的“退场”了,如果想要在2025年赚得多的同时,还能拽紧荷包,少“上贡”点税收,那么,我们的税务规划现在就要尽早安排!!再拖下去到了明年,只能做报税的动作,很多减税、省税的机会就没有了。 看三类人如何做税务规划? 1、W-2 拿W-2薪水的人有点可惜,除了慈善捐赠、自住房头75万的贷款利息可以让他们在税上抵掉部分以外,其他能够做的实在有限。所以,尽量要做到存的钱、赚的钱不打税,比如投资房地产、有机会把IRA转成ROTH等等。 2、自雇主... read more