平均寿命增长：社安金恐破产？
回顾人类历史，600年前的平均寿命只有20岁！因天灾人祸、战争饥荒以及婴儿夭折，古人常感叹“人生七十古来稀”。而1934年美国社安金制度刚出台时，领取社安金的年龄是65岁，而当时的平均寿命只有62岁，许多人甚至领不到就离世了。然而，如今的情况却截然不同。现代医学进步和生活水平的提升，让人的寿命大幅延长。据统计，年过60的夫妇中，平均有60%的机会至少一人活到95岁，其中女性占较大比例。更有预测指出，未来5-10年将是人类历史上平均寿命最长的时期。如今出生的婴儿，其平均寿命可能高达142岁！人们活到100-120岁将不再是神话。

人生的上、下半场重新定义
寿命延长改变了传统的人生规划。过去，人们通常以40岁为分水岭，将40岁以前定义为人生的“上半场”，40岁以后为“下半场”。然而在今天，新的分水岭已不再是年龄，而是人生的阶段：“上半场”是工作时期，“下半场”是退休时期。面对这一转变，人生的“下半场”比以往更长，这意味着需要更早地做好财务规划，才能确保未来的生活无忧。

人生上下半场的差别
人生上半场是靠人赚钱，通过努力工作赚钱，同时有许多节税手段，比如房贷利息抵税（Mortgage Interest）、慈善捐助、制定退休计划、商业扣减（Business Write-Off），甚至因抚养孩子而获得税收优惠。然而到了下半场，主要收入来源变为投资回报和退休金提取。比如：社安金、投资房产的租金收入、股票股息与银行利息、公债收益、退休账户的RMD等等。在退休后，这些收入虽然不如工作时多，但失去了很多可抵税的工具，缴纳的税款反而可能变得更多！因为这时候大部分人房贷还清了，没有商业扣减的空间，也无法再放退休计划。孩子长大独立后，抚养相关的税收减免也不复存在。

及早规划，减轻退休后赋税压力
大多数人误以为退休后收入减少，税务负担自然减轻。这种想法并不准确。实际上，若没有提前规划，退休后的赋税可能加重，影响生活质量。因此，在工作期间就应采取以下措施，比如：
1、充分利用税收优惠：通过退休账户、慈善捐助等方式有效节税。
2、多元化收入来源：投资房产、购买长期保险产品，为未来增加被动收入。
3、优化退休金提取策略：避免一次性大额取款导致税率攀升，分批取款或延后提取可能更划算。
4、咨询专业财务顾问：根据自身情况制定税务优化方案，确保长期稳健的财务规划。

小结：人类寿命的延长无疑为人生带来了更多的可能性，也提出了新的挑战。退休生活不再是“短期过渡”，而可能占据人生的一半时间，如果没有在黄金时期提前规划资产税务，有可能未来会因赋税问题吃大亏！如果您对税务规划、省税策略也感兴趣的话，欢迎随时与我们泛宇联系，让泛宇的税务教练来帮你，一对一评估您的税务状况，为您量身打造最适合的税务规划！