house.sina.com
Contact Us

North America Properties

More Information

Events/News

Keep up to date with the latest real estate news and events in North America and around the world through our website.

>> Learn more

blog

Our property blog aims to provide valuable insight, advice and information to clients looking to buy, sell or invest in real estate.

>> Learn more

在美国如何给孩子购买保险?

有很多朋友问,在美国怎么帮孩子买保险?新生儿也可以吗?如果给孩子买保险是医疗保险好还是人寿保险好?接下来让我们为大家详细说明。

一、首先我们来看看两种保险有什么区别:
1、医疗保险,即健康保险,一般是由政府的医疗保险市场,商业保险公司或雇主提供。它有助于受保人支付医疗费用,比如看医生,住院,检查和药物。医疗保险能够有效避免可能产生的巨额医疗支出;而人寿保险,属于商业公司提供的保障。

2、在美国现有的法律下,新生儿的第一个月自动受保于母亲的医疗保险,之后以及其他的未成年人或孩子均需要有自己的医疗保险。他们可以加入到父母的保险中(政府的医疗保险对加入的孩子有年龄有限制,加州是26岁以下),也可以单独进行申请。当然,未成年孩子和新生儿也可以申请购买人寿保险,但是有一定的限制,而且通常父母是保单持有人。

二、孩子购买人寿保险的好处:
1、“年龄越小,越有利于现金值的积累”
“时间”在财富的累积过程中扮演了绝对重要的因素,而孩子拥有的积累时间又是最长的,所以保单现金值账户的雪球才能越滚越大。要记住,人寿保险是越年轻成本越低!

2、锁定可保性和保障权利
孩子在成长的过程中可能会遭遇各种先天性或者后天健康方面的变故,如果那个时候再投保,可能没有人寿保险公司愿意继续承保。

3、培养孩子正确的理财观念
给孩子购买人寿保险,不光是一个很好的家庭财务规划手段,还是一次家庭财富教育理念慢慢浸润的过程,父母可借此机会培养孩子“储蓄“和“复利”的财务理念。

4、提供终身受益的财富
等到人寿保险保单的现金值帐户累积到一定程度后,可以向人寿保险公司借贷出来使用,比如用来支付孩子的大学学费、购房的首付款、婚嫁费用,甚至可以作为创业的启动资金,再长远一点的话是孩子的退休金账户等,差不多纵贯孩子的一生了。值得一提的是,向人寿保险公司借贷的成本很低,通常远低于向银行借贷的利率。

三、帮孩子购买人寿保险要注意哪些方面?
1、市场上,一些人寿保险公司的险种及产品并不对未成年人进行承保和销售,即使可以承保,也会有各自不同的限制,这些在投保前要弄清楚。

2、虽然孩子有资格申请购买人寿保险,但部分终身寿险产品并不适合现金值积累,而且不同的寿险产品,积累现金值的能力也有高低之分,在做规划时,需要评估孩子当前的年龄是否适用。

3、先保父母,再保孩子是一个比较科学的投保顺序。

4、如果对市场上不同的人寿保险公司和产品感到眼花缭乱,建议咨询专业的人寿保险财务顾问,这样才能选好保险产品,做对设计方案,为孩子买到称心如意的保险。

自雇主如何实现全方位的税务规划?

自雇主需要面对许多税务责任和挑战,而良好的税务规划可以帮助他们最大限度地降低税负、合法避税,并确保他们遵守所有税务法规。我们之前就有聊过税务教练这个话题,他们可以帮助自雇主做全方位的税务规划,这对经营生意的自雇主来说是很好的加持,毕竟税后回报的最大化才是目的。
以下针对自雇主应该考虑的税务规划方面,我们简单的做了一些归纳,希望可以给大家提供参考:

1、最佳企业结构选择
自雇主可以以不同的形式经营业务,比如成立C公司、S公司或者LLC公司,选择最适合其业务需求和税务优惠的企业结构至关重要。

2、税务扣除和抵免
自雇主可以利用各种可扣除的支出和抵免,如业务成本、退休计划缴费、医疗保险费用等,以降低应纳税额。

3、财务记录和报税
保持准确的财务记录对于有效的税务规划至关重要。自雇主应确保及时记录所有收入和支出,并按时报税。

4、年度预算和税务筹划
自雇主可以通过年度预算和税务筹划来规划税务责任,并在适当时机采取行动,以最大限度地减少税负。

5、退休计划
根据年龄和可抵扣的金额来看,自雇主可以考虑各种退休计划,比如一般的个人养老金账户(Solo 401(k))、个人退休账户(SEP IRA),甚至如果是员工少,并且自雇主收入又高的,他想多抵一点的话,还可以选择Define Benefit(确定给付制)跟Combo DB plan(组合计划)。

6、投资方式
看房租收入打税的部分高不高?投资股票是不是用税后的钱?股票交易是不是在退休计划里面进行?如果在保险或年金里面做投资至少还可以缓税。

总之,全方位的税务规划对自雇主来说是非常重要的,但是自雇主常常分身乏术,疲于生意经营,如果有专业团队可以在税务、财务方面为他们出谋划策,他们就轻松很多了。“税务教练”是我们泛宇集团很有特色的一项服务内容,旨在帮助客户打造专属的、整体性的税务规划,帮助他们最大限度地降低税负、合法避税,并确保他们遵守所有税务法规,从而为其业务的长期成功奠定基础。

关于RMD的常见问题,让我们来为你答疑解惑!

一、什么是RMD?
RMD 是取自”Required Minimum Distribution” 的缩写,意思是”规定最低提领额”。这是美国税法的一项规定,适用于拥有特定类型退休账户的人,比如传统的个人退休账户(IRA)或401(k)计划。根据这项规定,一旦你达到特定年龄,你必须开始从你的退休账户中取出一定的金额,这个金额会按照一定的公式计算,然后支付给你。这么做的原因是,为了确保在你的退休账户中的税收优惠资金能够最终被税收,而不是一直被延迟。如果不遵守 RMD 规定,可能会面临严重的税务后果。

二、RMD后,可以做慈善捐赠来抵税吗?
1、很多人退休后,房子贷款也还清了,这时候如果想去做慈善捐助,但金额又没超过标准化抵扣(Standard Deduction)的话,他做慈善捐助就没那么大的好处。现在有个好消息,如果你是70岁半以上,并且拥有退休计划,可以利用合格慈善捐赠(Qualified Charitable Distribution, QCD)来避免部分税务问题。QCD允许你每年捐赠高达10万美元给慈善机构,这笔捐款不计入你的年收入。这意味着你可以从退休计划中取出这部分钱,捐给慈善机构,而不需要将这笔钱作为你的收入报税。这一做法不仅可以帮助你避免一些RMD的问题,还能够享受到标准化抵扣(Standard Deduction)的好处,从而降低税负。

三、想做慈善捐赠,但一下还没想好要捐给谁,怎么办?
如果你暂时不确定要捐赠给哪个慈善机构,可以利用捐赠建议基金(Donor Advised Funds),将钱存入其中,之后再来决定要捐给谁,捐多少这些问题。这样做也可以避免一些 RMD 方面的问题,而这一年从这里面拿出来的钱都不算收入。

四、退休账户继承人怎么拿钱最省税?
这要分两种情况:
1、当继承人是配偶时
配偶可以按照她的年龄来拿RMD,也就是说,如果先生过世后,太太还没到73岁的时候,她可以继续在里面累积,直到太太73岁以后才开始拿RMD。
2、当继承人是孩子时
要遵循“十年规则”,也就是说非配偶之继承人必须在十年内领完这个钱。
•如果是IRA,当孩子是受益人的时候,我们会建议把它分摊成十年来领,可以减少税的问题。比如说有100万或200万留给孩子的时候,孩子一年拿个20、30万的话,分十年拿,这样税的影响就没那么大了。但是记得十年内一定要拿完。
•如果是Roth IRA的时候,我们会多一个选择,Roth的好处是不需要付所得税,如果你不想前面领取的话,可以继续让这个钱在Roth里面滚,滚到第十年再把它一次拿完,这样子的话,它又多了九年时间可以在免所得税的情形下继续累积。这也是为什么留给孩子的钱在Roth里面比IRA好得多的原因。

总之,建议大家在努力存退休金的同时也要好好了解退休账户的提领方式,不然等到退休后要从401k退休账户提领时,恐怕会因为对税法的懵懂,而损失颇为可观的税金给国税局就不划算了。泛宇集团的税务菁英拥有多年的美国税务经验,可以协助您符合各项税务规范,帮助您实现免税+抵税一举两得的利好!

要移民美国了,我要做好哪些准备?

随着全球化的深入发展,越来越多的华人选择移民美国,追寻更广阔的发展机遇和更好的生活条件。然而,移民美国并不仅仅是一个简单的行李箱之旅,更是一项复杂而需要周密计划的过程。

移民美国前如何处理原有资产以及重新规划未来生活蓝图,主要取决于自己的具体情况以及计划将在美国的居住状态。以下是需要考虑的一些方面:

●对原有资产进行全面清点和评估。这包括银行存款、房产、股票、基金、保险等各类资产,确保移民过程中不会遗漏任何重要的财产,同时也为下一步的合理处置提供了准确的数据基础。

●合理的处置资产
◎一些可以随时转移和流动的资产,如银行存款和股票基金,可以选择继续持有或者在移民前转换成美元等稳定的货币形式,以便于在美国重新投资或生活时使用;
◎对于不动产资产,如房产,可以考虑出售或者租赁,将资金转化成流动性更高的形式。◎如果在国内拥有退休账户,可以选择提取账户中的全部资金。为避免以后可能产生的税务后果或财务影响,建议在进行任何操作之前务必咨询专业人士。

●重新评估并更新计划,以适应新的环境
◎税务规划:了解美国的税务法律,包括个人所得税、资本利得税等。根据您的财务状况,制定最佳的税务策略,以最大程度地减少税务负担。在税务方面,要注意全球追税的迷思。 美国对全球所得收入征税,但仅对全球资产中产生收入的部分进行课税。 因此,全球资产如无收入则无需缴税。
◎保险规划:您可能需要重新评估您的保险需求,包括人寿保险、健康保险、汽车保险和财产保险等,以确保在美国获得适当的覆盖范围。
◎投资规划:根据您的财务目标和风险承受能力,制定一个投资计划。这可能包括投资股票、债券、房地产等资产类别,以实现长期增长。对投资者来说,房地产和人寿保险成为全球资产配置的首选。 在美国,透过合理的金融产品使用,可以实现资产避税和财富传承。 投资房地产和人寿保险的选择可以最大程度地减少不必要的税收支出,同时作为有杠杆和回报的投资。
◎退休规划:了解美国不同的退休计划和税收优惠,以最大程度地利用这些工具。您可能需要了解并考虑参与其中,以确保您的财务安全和养老生活。在美国,因为税法的关系,退休金应该做好统筹规划,既不会影响目前的生活质量又可以避免以后要付过多的税金,造成经济上不必要的损失。
◎遗产规划:可以考虑设立信托,确保您的财产将按照您的意愿进行分配。考虑美国的遗产税法律,并采取必要的措施以最大程度地减少遗产税。在美国,人们通常把生前信托和人寿保险信托组合搭配起来,用生前信托解决遗产验证,指定受益人;用不可撤销的人寿保险信托来解决遗产税。

总之,移民美国前处理个人资产是一个重要而复杂的问题,还要充分考虑个人的长远利益来作未来的生活规划以及因应相关税法的问题,如果你正有移民的打算,需要在资产处理、财务规划、税务或者保险方面寻求专业的建议,那么请赶快联络泛宇,让泛宇为您服务及分忧。泛宇集团正式推出移民前后税务财务规划服务,协助您在移民路上更加顺利,在移民前后提供全面的税务规划,确保您最大化省税机会,让您轻松适应新的生活。 我们精心制作的资产税务规划报告书,将为您提供清晰的财务路线图,助您合理规划资产配置。 立即预约泛宇税务团队的咨询服务,让我们协助您轻松应对移民前后的税务处理,无忧享受新的移民生活。

该不该跟儿女到美国移民?听听过来人的经验谈

当儿女已经取得了美国合法身份居留,而家庭中只有这一个孩子,孩子提出让父母一起来美国,因为担心父母独自留在国内无人照料。在当今全球化的时代,越来越多的家庭选择跨越国界,追寻不同的生活体验。亚洲父母移民美国是一个常见现象,但这个过程充满挑战,因为无论是文化生活还是法律法规,与原本生活的国家存在很大差异,如何适应确实是个问题。以下是一些值得亚洲父母在跟随儿女移民美国过程中考虑的注意事项:
医疗保险:随着年龄的增长,父母的健康状况可能会面临更多的挑战。在移民美国之前,子女需要了解美国的医疗保健系统,包括医疗保险的申请流程、就医的途径等。同时,他们还需要考虑如何安排父母的医疗保健,包括寻找合适的医生和医院,并确保他们能够及时获得所需的医疗服务。

文化适应:对于年迈父母来说,适应新的生活环境可能是一个挑战。在亚洲长大的他们可能对美国的文化、社会习俗和语言都不太熟悉,因此,子女需要耐心地帮助他们适应新的生活方式,包括学习英语、了解当地的文化习惯等。建议参加当地的社区活动、语言课程等,逐步融入当地社会。

金融规划:移民美国需要充分规划财务。亚洲父母需要了解美国的税务制度、银行账户开立等金融相关事宜,并制定合理的财务计划,确保自己的经济状况稳定。

长期护理和福利:考虑到年龄的增长,父母未来可能需要长期护理和福利。在移民美国之前,需要了解美国的长期护理和福利制度,并做好相应的准备。

心理健康:父母离开熟悉的家乡,来到陌生的国家,可能会感到孤独、无助甚至迷失。子女需要给予他们足够的关爱和支持,帮助他们克服语言和文化上的障碍,保持积极乐观的心态。

总的来说,移民不是一件简单的事情。如果您早些年就移民美国,现在正在考虑将亚洲的父母接来美国一起生活,那就要提前做好准备和规划。我们泛宇有超过30年的财务规划与管理经验,专门为美国亚裔社区提供包括退休规划、保险、地产、贷款、理财、税务规划、升学教育等服务,可以帮助您的家人更好地适应美国生活,绝对是您值得信赖的伙伴。

什么是肥爸、肥咖?符合「这些资格」的人千万要记得申报!

FBAR (Foreign Bank Account Report)和FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act)就是我们常说的“肥爸、肥咖”,它们都是与美国税收法相关的重要法规,旨在监管美国纳税人在境外的资产和账户。这两者皆属于透露性的申报,也就是要把自己在美国以外的地方,还有哪些“老母鸡”告诉给国税局知道,如果符合申报要求却不申报可能会面临严重的罚款和其他法律后果。

什么是FBAR?
FBAR条款的由来可以追溯到1970年,相当于是FATCA”肥咖“的「爸爸」,因为美国是全球征税的,他必须要知道你在美国以外还有没有其他的银行账户,以便监督和管理其税务上的事务。
申报门槛:任何在境外拥有金融账户并且其合计价值在报告年度末超过10,000美元的美国人或居民都必须向美国政府提交FBAR报告。
申报内容:包括账户号码、账户持有人信息、账户类型等。这通常通过提交FinCEN Form 114来实现。
申报人:美国公民、美国永久居民(持有绿卡)、以及居住在美国的税务居民,但在美国拥有境外金融账户,如果账户合计价值在报告年度末超过10,000美元,也要提交FBAR报告。
需要注意的是,即使是在美国短暂停留的外国人(税务居民),在符合上述条件时也可能需要提交FBAR报告。

什么是FATCA?
FATCA是美国国会于2010年通过的法案,其主要目的是防止美国纳税人通过在海外设立账户来逃避纳税。它的重点是,美国国税局已经不再相信纳税人自己主动申报,而是跟美国以外的金融机构来做一个协议,协议规定这些金融机构必须向美国国税局报告其拥有的美国客户的财务信息,包括账户余额、利息和股息收入等。也就是说,这些非美国金融机构的客户中,但凡有一点美国人的“蛛丝马迹“,比如开户人的住址、身份、电话归属地、E-mail甚至经常往美国打钱的行为,都在他们的监督范围之内。所以,不管你愿不愿意,国税局早已了若指掌,就等着看你是否”老实“来申报了。
报告门槛:(比较复杂)
•住在美国:单身人士或夫妻分开报税,海外总资产超过七万五要申报,或者在年底12月31日超过五万美元。(夫妻合报则金额翻倍)
•住在外国:单身人士,海外总资产超过三十万要申报,或者在年底12月31日超过二十万美元。(夫妻合报则金额翻倍)
报告内容:境外所有的金融账户信息,包括银行账户余额、利息、股票、债券、公司股份还有人寿保险等。非美国金融机构是直接提供美国客户的财务信息;个人则是通过提交IRS Form 8938来实现的,这个表格通常与年度联邦所得税申报一起提交。
申报人:
•美国公民和永久居民(持绿卡)以及美国纳税人(任何在美国境内缴纳税款的纳税人)
•非美国金融机构

如果您符合这些法规的申报要求,请务必及时准确地向相关机构提交所需的文件和信息。最好的做法是在需要时咨询税务专家,以确保完全理解并遵守这些法规。

退休后赋税更重?把握黄金时期做省税!

人类平均寿命增长,美国社安金恐破产?
600年前,人的平均寿命仅为21岁,而如今,我们有望活到100岁以上,这种巨大的寿命增长使得退休后的生活变得更长,也意味着我们需要更多的金钱来支撑这一生活。1934年开始有Social Security的时候,可以领取的年龄是65岁,但大家不知道的是,当时人们的平均寿命只有62岁,等真正可以领的时候其实也领不了多久了。而现在人们寿命延长,预估每个人平均寿命都会增加30岁左右,甚至现在出生的婴儿平均寿命是142岁了,社会安全金面临着严重的财务压力,这也是有些人担心美国社安金可能会破产的一个原因。

如何重新定义人生上、下半场?
以前人生的上、下半场差不多是以40岁为分水岭,随着寿命的延长,人生的上、下半场的定义也在发生变化。传统上,上半场指的是职业生涯的成长阶段,而下半场则是指退休后的阶段,现在人们寿命延长了,下半场的长度相应的也会延长,这意味着退休后可能有更长的时间来享受生活和追求个人目标,我们是不是要做更好的规划?

目前美国所得税税率走势?
美国自1913年开始实行所得税以来,税率经历了多次变化,从最初的7%到两次世界大战期间的高税率,再到现今的较低税率,所得税走势反映了政府财政需求、经济形势和税收政策的变化。然而,随着美国赤字的增加和税收减少的趋势,未来所得税很可能会上升,这对退休后的个人财务规划提出了新的挑战。

退休后赋税更重 如何把握中场黄金时期做税务规划?
虽然退休后没有固定薪水可拿,但并不意味税赋就会变少,社会安全金、房租、利息、年金等都算我们退休后的收入,再加上退休账户最低拿取额度,这些都是需要缴税的对象。糟糕的是,退休后可以减税的途径变少了,如果未来所得税率变高的话,势必对我们的退休生活造成严重影响。
所以为了解决这个问题,我们需要在人生的中场黄金时期做好税务规划。这个阶段通常指的是我们工作结束到退休开始之间的时间段。在这段时间内,我们可以采取一系列策略来降低未来的税收负担,比如:推迟领取社会安全金、利用退休账户的税收优惠计划,还可以将传统的IRA账户转换为ROTH账户,以逐年分批转换的方式来降低税收负担。这些做法不仅可以有效地降低未来退休后的税收压力,还能够为我们的退休生活提供更多的经济保障。

小结:如果大家对这一类话题有兴趣的话,欢迎来参加泛宇5月份在各地开展的有关人生下半场的税务规划讲座,在讲座中您将获得更多、更新的资讯,这将有助于您在人生的中场黄金时期做出明智的财务决策,确保更加舒适稳定的退休生活。

资产税务策略没做好?当心吃大亏!!

人生上、下半场不同的赚钱方式
在我们人生的上半场,许多人都是依靠自己的劳动来获取收入,然后慢慢累积财富以支持退休计划。随着时间的推移,当我们进入人生下半场的时候,开始利用资产来赚钱,例如房地产租金、利息、股票的回报等,当然,我们的退休计划也在成长。这时候,有些人可能会自我安慰,觉得税务问题在退休后就会减少,而事实并非如此。退休后的所得税问题可能更加复杂,因为各种收入来源都可能受税务影响。因此,做好退休前、后的税务规划至关重要。

退休后的所得税问题
在职场生涯中,人们可以通过各种方式减少纳税,例如:房屋贷款利息、子女抚养等支出可以作为税收抵免。此外,公司的退休计划和商业支出也可帮助降低应缴税款。这些抵免和减免措施使得税后可支配收入相对较高。

然而,当人们进入退休阶段时,税务情况可能发生变化。随着财富积累,退休人士可能面临更多的税务责任,例如针对未缴纳所得税的退休账户持有人,每年须提领的最低金额(RMD),以及社安金收入、房租收入、投资银行的利息、年金、股息,还有股票交易的资本利得等,这些都算应纳税收入。然而麻烦的是,这个时期的我们,房屋贷款可能已经还清,子女成年独立,商业支出也不存在了,再加上退休规划已不能再放钱,需要拿出来的钱却越来越多,这些都会影响到退休后的税务情况。

退休前后如何做好税务规划?
为了应对退休后的税务挑战,泛宇特别设计了一套针对高收入人群的退休前后税务规划方案——「高薪收入者退休前后税务规划」,这个方案旨在帮助人们在职业生涯的上半场取得成功的同时,也能够有效地应对退休后可能面临的税务挑战。通过调整资产配置、合理规划退休收入和利用税收优惠工具,可以最大程度地减少退休后的税务负担。

在人生的上半场取得成功后,我们不能忽视下半场可能出现的税务问题,因此,中场休息时,正是我们进行这些调整的最佳时机,以确保退休生活的财务稳定。如果大家对这样话题感兴趣,可以随时跟泛宇联络或者来参加我们泛宇关于这方面的主题讲座,绝对让大家有所收获。