North America Properties

日前，我们有接到一些购屋咨询，像是要购买的梦想之屋刚好在山火区附近，那他们在购屋前需要考虑哪些方面？为了避免山火危及房屋安全，他们可以开展哪些预备工作？那现在我们就大家关注的问题来做解答，以供大家购房之时来作参考。

一、了解该房屋是否曾在山火中被损毁？
野火可能会再次袭击曾被烧毁的区域，即使房屋看起来已经远离易发生野火的区域，火势还是可以迅速蔓延到任何建筑物。如果要购买的房屋在以前曾发生过山火的地区，那么必需做好研究，以确定将来可能面临的山火风险水平。
•首先研究过去和活跃火灾的区域。国家跨部门消防中心绘制的火灾图，显示任何活跃的山火，以及每次火灾发生时燃烧的面积。如果你在加州的购房，房屋是在2010年之前建造的，则新法律要求高火灾风险区域的卖家需要披露使房屋易受野火影响的条件。
•咨询当地的城市规划部门，查看该物业的建筑许可证。结构变化许可证可以帮助我们确定房屋是否因山火原因而重建过。

二、了解该房屋所在社区在山火中燃烧的风险
•向当地的消防部门或社区团体询问社区的火灾历史、火灾频率和严重程度。
•评估周边植被类型和密度，以及与林地的距离。
•考察地形特点，如坡度和风向，这些因素会影响火势蔓延。
在确定社区的山火风险时，较旧的建筑物、木结构建筑或靠近易燃植被，都是需要考虑的因素。

三、该房屋所在社区防火措施及应急准备如何？
•了解社区的防火规划和维护要求
•确认是否有定期的防火带清理计划
•评估邻居的防火意识和配合程度
•检查房屋周围是否有防御区域，以减少山火的可烧物质的来源数量。
•确认社区是否有完善的疏散计划
•了解周边消防站的位置和响应时间
•评估进出道路的情况，确保紧急情况下能够快速撤离

四、该房子是用防火材料建造的吗？
屋顶是家中最脆弱的部分，请检查卖家是否披露使用了耐火建筑材料，例如混凝土和土砖、金属、板岩或复合瓦。如果没有，你也可以考虑协商维修，例如用耐火材料更换旧屋顶，因为它们将使房产在火灾中更好的幸存机会。询问专业人士，确定哪种材料最适合你所在地区的屋顶。多窗格或钢化玻璃窗也可以野火期间提供额外保护，并减少因极热而破裂的机会。

五、你的房主保险是否涵盖山火理赔？
详细了解你所在地区的火灾保险的覆盖范围和限制条件，确认是否能投保，以及保费水平是否合理。一般房主的保险单会涵盖火灾造成的损失，包括山火。如果山火损坏了房屋，该保单将包括帮助修理或重建房屋和其它结构、支付临时住房和更换财物的保险。不过，一些保险公司可能会增加免赔额、收取更高的保费、设置支付上限，甚至拒绝为高风险地区的房屋签发保单。所以，现在赶紧来查看你的保单，了解住宅、财产和景观（例如树木或灌木）遭受山火毁坏的免赔额和具体承保范围详情，如果你的保险公司拒绝承保火灾损失，你就需要购买单独的山火保险单。

总之，在山火高发区购房确实需要格外谨慎，考虑到气候变化的影响，即便是过去较安全的地区也可能面临更高的火灾风险。建议您在做决定之前咨询当地消防部门、保险公司全面评估风险。当然，也欢迎您随时与我们泛宇联络，泛宇商用保险部门的专业人士竭诚为您服务，助您早日拥有完美的梦想之屋！

近期，随着山火事件的影响，许多人开始关注居住在山区的房屋安全问题。本文将详细介绍在面对山火时，房屋和汽车保险能为我们提供什么样的保障。
一、房屋保险包括什么？
房屋保险通常包含火灾保障，具体保障内容因住房使用情况而异。以下是三种主要情况的保险覆盖详情：
1、自住房保险
•房屋主体结构重建费用：如果房屋因火灾被伤，保险公司会根据房屋面积和重建费用 进行配价，保证量足重建相等的房屋。
•分离主体的设施：包括独立的车库和储藏室等与房屋主体分离的设施，也在保险保障 范围内。
•在外居住费用：包含因火灾撤离期间的住宿费用、日常用品购置等支出。值得注意的是，即使房屋尚未受到直接损害，但如果消防部门发出撤离通知，在外居住费用同样适用。建议保留所有相关收据，包括酒店住宿费用和必需品购置费用。
•个人财产： 通常自住房保险还包括个人财产的保障。如果火灾、盗窃或其他意外事件导致个人财产受损或丢失，保险公司将按损失赔偿。这包括家电、家具、衣物等。

2、出租房保险
出租房业主的保险与自住房相似，主要区别在于：
包含租金损失保障：当房屋因火灾无法居住时，保险将赔付租金损失
不含在外居住费用：因业主并非居住者
提醒房东务必妥善保管租赁合同，建议将文件扫描并保存至云端，以防实体文件在火灾中损毁。

3、租客保险
租客虽然不拥有房屋产权，但仍然需要相应保障：
个人物品保障：包括家具、电器等随身物品
在外居住费用：与自住房保险类似
租客保险保费经济实惠，通常在$100-300之间，具体取决于房屋大小和所在区域。

二、汽车在火灾中怎样保？
汽车保险是独立于房屋保险之外的，对于车辆损失，需要特别注意以下几点：
•单保车主责任险不包括火灾损失：如果汽车没有买全险，火灾导致的损失将不能获得赔付。
•全险提供完善保障：全险包括火灾导致的汽车损失，同时覆盖第三方损坏、自然灾害和盗窃等风险。

三、建议事项
1、对于居住在山区的车主，建议选择全险保障，特别是较新车型的车主。
2、在家中准备应急包，最好放置在车库便于紧急撤离时携带。
3、定期检查保险覆盖范围，确保足够保障。
总之，山火季节的保险保障事关重大，建议提前做好相应规划和准备，以确保在紧急情况下能够得到充分保障。如果还有任何问题，欢迎你联络泛宇，我们将协助您阅读您的投保项目和金额是否足以让您重建家园和支付其它的开销。泛宇商务保险，予您安心！

如果我们居住的房子是在山火区，包括：山上和山坡上的房子，那么在山火来袭之前，我们可以提前做好哪些预备呢？

一、跟家人讨论以及规划一旦要撤退时的路线、策略，当然也包括恢复家园的方案。

二、仔细阅读我们的房屋保险。投保的项目和保险金额非常重要，检视自己的保险计划是否足够赔偿损失。

三、房屋日常安全维护要点：
•房子的建材要使用防火耐高温的屋顶建筑材料。
•容易燃烧的树和植物跟房屋要保持30尺到100尺的距离。
•要注意清扫房子四周及水沟的干树叶。
•挪走房屋外面四周容易燃烧的东西，例如：家具、垫子、毯子、木头、汽油、煤气桶、以及烧烤用的火炉。
•为了预防房子的外墙或屋顶意外着火，日常就要杜绝在房子的四周存放易燃物品。
•建议把容易燃烧的植物去除掉。容易燃烧的植物有：松树、云杉数、杜松树、圣诞树、日本金银花、狗尾巴草、意大利柏树、桉树等，因为有些树花开后会有少许的煤气，一遇到火就可能会爆发。建议大家换成不含油脂、叶片含水分高以及冬天会落叶的树或植物。例如：琵琶，苹果，柑橘类的果树以及草莓、芦荟、肉肉、大红花、茶花、仙人掌等植物。
•考虑安装洒水系统在屋顶。当山火来时，可以使用洒水管把房子的屋顶和外墙淋湿。

四、录影存证。可以利用手机录下家里家具的摆设，还有各个角落，然后储藏在云端，有助于我们后面填写清单。

如果山火来袭，房子的主体结构没有被烧毁，只是外墙、或者说独立车库、独立的围墙、围栏被烧毁的话，其实保险有涵盖这方面的保障。所以我们再次提醒大家，不要等到索赔的时候才去关注自己买了什么内容的保险，现在就赶紧拿出来仔细阅读，看看自己保的每一个项目，还有保的保额够不够赔偿？这是山火来临前大家要做的非常重要的事情。

山火结束后，之前被迫紧急撤离的人们都想要快点回家，一是关心房屋等财产是否有遭到破坏，另一个也想尽速善后，以便恢复正常生活。那现在就来跟大家分享，遭遇山火后，人们重建家园有哪些地方需要特别注意的，希望对大家有所帮助。

一、等待当地政府或消防局宣布确定安全再返家
就算消防员已经扑灭山火，你也要等待当地的市政府或消防局宣布确定安全后才可以回家。为了避免被烫伤，返家前建议穿戴防护服，还要准备一些装备，比如手套、护目镜、对讲机、手电筒、小型的灭火筒等，以防万一。

二、返回家时的注意事项
•接近被山火焚烧过的区域时，要低头看看是否有危险障碍物，尤其是倒塌在地上的树木、电线杆和电线；还要抬头看看四周，注意附近的房子、树、电线杆、路灯等，是否会有随时倒塌的可能，确保自身安全。
•山火结束后，很有可能会有土石流或淹水，回去的时候要提高警觉。
•到家后，要小心检查你的房子四周，包括屋顶、排水沟、通风口、阳台，还要观察有没有漏煤气！一旦发现有烟冒出来或闻到煤气，请马上离开并通知消防局。如果发现电源被停了，请在确认安全状况下，联络电力公司。
•如果你的树有被烧毁的话，记得要请专业人士来处理。

三、清点记录
当你确定四周的环境都是安全的时候，就可以开始拿手机拍照和做记录了。如果你的房子有遭受到破坏，可以尽快通知你的保险公司，因为自住屋保险和房东保险，将涵盖屋子因被火烧重建修复的费用。自住屋保险赔偿也包括被烧毁的私人物品，例如：家具、电视、电脑等。

除此以外，部分在外居住的费用、购买日用品和在外用餐的收据都可以保留起来，列出清单和提供收据向保险公司索赔。其实政府一旦宣布你居住的地区需要撤离时，你房屋保险里投保的其中的项目叫做“Loss of Use”, 也可以使用来支付你在外居住一部分的费用。

记得之前有教大家在山火来袭前用手机拍摄家里的每一个角落，包括装潢跟家私，现在如果要列清单准备报保险的时候，就发挥最大的效用了，你可以到云端去把这些Video、还有买家具或个人产物的收据导出来。

温馨提醒您：
现在就拿出你的房屋保险来阅读，检查看看是否买对房屋保险？也欢迎你联络泛宇保险，让我们协助你审查投保项目和金额是否足以让你重建家园及支付其它的开销！泛宇商用保险，关心您！

如果您有收到消防局或者政府发来的关于山火临近，提醒民众尽快撤离的SMS的时候，千万要冷静，不要慌张，赶紧利用有限的时间做一个撤离的规划，比如：

一、 预先安排好落脚的地方，最好选择不在山火区的亲戚或朋友家。其实政府一旦宣布您居住的区需要撤离时，您的房屋保险里投保的其中一个项目叫做“Loss of Use”也可以使用来支付您在外居住的一部分费用。
二、记得预备好逃生包、日用品、所需的药物，并将逃生包放在车厢里。
三、如果家里有小小孩的话，在撤退的时候建议大家为孩子们预备一个名牌，名牌上写好孩子的姓名、父母的姓名和联络号码，以防孩子在撤退的时候走失。
四、把房子里的门窗关好，尽量避免外面燃烧的热能和灰烬散发进屋子里，然后拆掉挂在窗户上的所有的窗帘，再把靠近内墙的家私和摆设都移到房子的正中央，因为房子里靠墙的东西往往是最容易被燃烧起来的。
五、关冷气机，避免冷气机吸取外面的灰烬进入房子里。
六、家里的灯要开着，如果屋子里充满烟，灯光可以协助消防员看得见；房子外面的灯也要开着，灯光可以协助消防员看得见房子的位置。
七、记得挪走烧烤炉的煤气桶，避免爆炸。容易燃烧的物品、孩子的玩具等都要搬到屋子或车库里。
八、不必要一直开着草地的洒水器，让消防员有更多的水可以使用来救火。
九、车钥匙最好是挂在身上，尤其是经常不见车钥匙的朋友们一定要注意，在紧急的时候更加找不到车钥匙，
十、记得把预备撤离的车子停在车库里，车头必须朝外，方便紧急时一上车就可以快速离开房子。车子离开后，记得关上车库的门。
十一、如果是在屋子里等待消防员救援，记得门窗要关好，但不要上锁，以免增加消防员营救难度。
十二、如果您有小动物，例如狗，可以预先把它放在笼子里，因为狗遇到火灾会非常紧张！撤离的侍候就可以轻松的把笼子摆放进车子了。

最后，建议大家用您的手机登录加州消防局的官方网站readyforwildfire.org，登记您的手机号码和设定zip code邮编号，要求收到山火的通知。您将会收到短信问你是否要收到山火的通知？请记得回应”Yes”手续才正式完成。您的手机同时也可以设定收到您的父母和孩子居住的地区的山火的通知。如果需要协助更详细的了解如何设定此通知请联络我们泛宇。

总之，提醒您还是要看新闻或联络当地的警察局更新撤退的最新消息，并且赶紧拿出自己的房屋保险单来阅读是否买对保险？保额是否足以让您重建家园和支付其他开销？如果还有任何问题，欢迎你联络我们协助您阅读您的投保项目和金额是否足以让您重建家园和支付其它的开销。泛宇商用保险，关心您。

首先，我为南加州经历这次灾难的居民感到非常抱歉。希望我今天的分享能为大家提供一些帮助，尤其是在处理山火后理赔与援助方面。
Q: 我的房子被烧了，应该怎么办？
房屋保险一般有四个主要的理赔项目：
• Coverage A: Dwelling, Main Structure —— 房屋主体结构
• Coverage B: Other Structure —— 其他结构，例如加建的后屋、停车房、凉亭、围墙等
• Coverage C: Personal Property —— 个人财产，例如家具、电视、电脑、健身器材等
• Coverage D: Loss of Use —— 在外居住的合理费用，例如日用品、酒店住宿费用等
注意事项：
1. 如果房屋主体结构受损且无法安全居住，理赔将覆盖重建费用。
2. 如果房屋未受损，但因市政府发布撤离令，您可以申请“在外居住”费用。保险公司通常会支付最多两周的住宿费用。记得留好相关账单，例如酒店费用和日常必需品费用。請注意保單的自付額部分。
自付额说明：例如，如果您的自付额为$500，理赔金额为$3,000，保险公司会减去$500的自付额，最终赔付$2,500。
Q: 邻居的房子着火，外墙熏黑，消防员打破玻璃灭火，这种情况能理赔吗？
这种情况一般会有以下几种理赔：
1. 洗刷外墙与重新油漆：如果损失严重，可能可以申请理赔。
2. 个人财产损失：如家具、电器等。
3. 在外居住费用：如果您因撤离而产生住宿和日常用品费用，也可以申请理赔。
Q: 收到撤离命令，应该去哪里避难？
• 亲朋好友：这是最直接且无费用的选择。
• 教会或社区组织：许多教会开放作为收容所，可以联系附近的教会。
• 211LA.org：该网站与Airbnb合作，提供临时住宿给山火灾民。
• 政府收容所：可以访问 California Fire Incidents 获取最新的收容所地址。
Q: 我的宠物怎么办？
• 小动物收容所：如猫、狗、兔子等。
• 大动物收容所：如马、牛等。
可以通过当地的动物收容所找到临时庇护所。
Q: 大风把大树吹倒压在我的车上，保险理赔吗？
这部分损失将由您的汽车保险中的**全险（Comprehensive Coverage）**进行理赔。房屋保险不涵盖此类损失。
Q: 大风把树吹倒压在我的房子上，无法居住怎么办？
在这种情况下，您可以申请：
1. 在外居住费用：保留所有住宿费用的账单，申请理赔。
2. 房屋重建与个人财产理赔。
Q: 屋顶被风暴或山火破坏，保险能理赔吗？
如果是因风暴或山火导致的损坏，您可以根据保险条款申请理赔。请注意：
• 标准自付额：如$500, $1,000等。
• 风暴自付额：如果是由于风暴（如台风）引起的损害，可能会涉及更高的自付额，通常为保险金额的2%-5%。
Q: 商业楼和商店被烧毁，房东和企业主该怎么办？
• 房东：可以申请清理费、重建费用以及租金损失。
• 商店和企业主：可以申请办公设备、货物、装潢损失及营业额损失等。
如果商业车被烧毁，也可以通过全险中的Comprehensive Coverage来理赔。
Q: 我们应该向保险公司索赔还是向FEMA申请援助？
FEMA提醒灾民，保险理赔通常会比FEMA的援助更快速。因此，建议首先向保险公司申请理赔，并在需要时再向FEMA申请援助。
Q: 理赔流程复杂吗？如何寻求帮助？
• Claim Adjuster（理赔专员）：代表保险公司进行理赔流程和金额审定。
• Public Claim Adjuster（公衆理赔专员）：代表房主或企业主向保险公司争取合理理赔。
公衆理赔专员拥有专业执照，熟悉保险条款和理赔流程，能够帮助您加快理赔速度，提供如清理现场、聘请建筑师和工程师等服务。对于失去家园的您，专业帮助是至关重要的。
Q: 公衆理赔专员的收费如何？
他们通常按理赔金额的5%-15%收取费用。根据加州法律，若是天然灾害，收费最高为10%。
Q: 如何选择合适的公衆理赔专员？
选择理赔专员时：
• 参考好评：网上查询有良好评价的理赔专员。
• 通过朋友推荐：如果可能，选择有推荐的专员。
• 不要压低费用：确保选择有经验的理赔专员，避免为了节省费用选择不专业的服务。
________________________________________
这次山火灾后，理赔和援助可能是重建家园的第一步。希望通过这些信息，您能够尽快处理相关事务，重建生活。如果您需要进一步的帮助，随时寻求专业人士的支持。

随着医疗技术的不断进步和人类寿命的延长，长期看护需求日益突出。当一个人无法独立完成日常生活中的两项以上基本活动（如沐浴、进食、穿衣、移动、如厕、排泄等六项中任意的两项）时，就可能需要长期看护服务。我们今天将详细分析四种主要的长期看护保险类型，帮助您做出明智的选择。

一、谁最需要长期看护保险？
并非所有人都需要购买长期看护保险。根据资产规模，我们可以将人群分为三类：
1、资产低于20万美元的群体：当需要长期看护时，可以依靠Medicaid提供的援助，无需过分担忧。
2、资产在20-300万美元之间的群体：这是最需要考虑购买长期看护保险的人群。因为一旦出现长期看护需求，可能会消耗掉近一半的积蓄，对配偶的未来生活造成重大影响。
3、资产在400-500万美元以上的群体：考虑到长期看护平均持续时间为2.2-2.7年，这个群体可以选择自保（self-insured）。

二、四大类长期看护保险解析
第一类：纯长期看护保险（Stand-alone）
这是一种类似定期保险的消费型产品，虽然询问度高，但实际购买率较低，主要存在以下问题：
•需要终身缴费，可能长达数十年
•保费可能随年龄增长而上涨，存在不确定性
•如果未使用就离世，所缴保费将付诸东流（Use it or lose it）

第二类：人寿保险附加长期看护条款
以人寿保险为主，附加长期看护保障，分为两种形式：
1、需付费型附加条款（Rider）：
•按比例使用死亡理赔额度
•未使用的部分仍保留死亡理赔功能
•适合60岁以上，重视长期看护保障的人群
2、打折式：
•无需额外的附加条款费用
•使用时按折扣价从死亡理赔中扣除
•适合年轻人群，可以购买较大额度的人寿保险

第三类：以长期看护为主的综合保险
•提供较高的长期看护保障
•死亡理赔金额相对较少
•适合手头有闲钱且特别关注长期看护保障的人群

第四类：带长期看护保障的年金
•适合年龄较大或健康状况不佳的人群
•当符合长期看护条件时，年金给付可能加倍
•直到现金价值耗尽后恢复正常给付

三、如何选择最合适的长期看护保险？
建议根据以下因素做出选择：
1、避免选择纯长期看护保险，性价比较低
2、根据个人需求权衡死亡理赔和长期看护保障的比重：
•如果更看重人寿保障，选择第二类
•如果更关注长期看护保障，选择第三类
3、对于年龄较大或健康状况欠佳的人群，可以考虑带长期看护保障的年金产品

总之，选择长期看护保险时，要根据自身年龄、健康状况、财务状况和家庭需求综合考虑，选择最适合的保障方案；同时要仔细了解保险条款，确保充分理解产品特点和限制条件。如果您想了解更多长期看护保险的资讯或者正寻求专业协助，欢迎随时联络我们泛宇，泛宇的一站式服务让您快速获得帮助，省时省力还省心！

随着医疗技术的不断进步和人类寿命的延长，长期看护需求日益突出。当一个人无法独立完成日常生活中的两项以上基本活动（如沐浴、进食、穿衣、移动、如厕、排泄等六项中任意的两项）时，就可能需要长期看护服务。我们今天将详细分析四种主要的长期看护保险类型，帮助您做出明智的选择。

一、谁最需要长期看护保险？
并非所有人都需要购买长期看护保险。根据资产规模，我们可以将人群分为三类：
1、资产低于20万美元的群体：当需要长期看护时，可以依靠Medicaid提供的援助，无需过分担忧。
2、资产在20-300万美元之间的群体：这是最需要考虑购买长期看护保险的人群。因为一旦出现长期看护需求，可能会消耗掉近一半的积蓄，对配偶的未来生活造成重大影响。
3、资产在400-500万美元以上的群体：考虑到长期看护平均持续时间为2.2-2.7年，这个群体可以选择自保（self-insured）。

二、四大类长期看护保险解析
第一类：纯长期看护保险（Stand-alone）
这是一种类似定期保险的消费型产品，虽然询问度高，但实际购买率较低，主要存在以下问题：
•需要终身缴费，可能长达数十年
•保费可能随年龄增长而上涨，存在不确定性
•如果未使用就离世，所缴保费将付诸东流（Use it or lose it）

第二类：人寿保险附加长期看护条款
以人寿保险为主，附加长期看护保障，分为两种形式：
1、需付费型附加条款（Rider）：
•按比例使用死亡理赔额度
•未使用的部分仍保留死亡理赔功能
•适合60岁以上，重视长期看护保障的人群
2、打折式：
•无需额外的附加条款费用
•使用时按折扣价从死亡理赔中扣除
•适合年轻人群，可以购买较大额度的人寿保险

第三类：以长期看护为主的综合保险
•提供较高的长期看护保障
•死亡理赔金额相对较少
•适合手头有闲钱且特别关注长期看护保障的人群

第四类：带长期看护保障的年金
•适合年龄较大或健康状况不佳的人群
•当符合长期看护条件时，年金给付可能加倍
•直到现金价值耗尽后恢复正常给付

三、如何选择最合适的长期看护保险？
建议根据以下因素做出选择：
1、避免选择纯长期看护保险，性价比较低
2、根据个人需求权衡死亡理赔和长期看护保障的比重：
•如果更看重人寿保障，选择第二类
•如果更关注长期看护保障，选择第三类
3、对于年龄较大或健康状况欠佳的人群，可以考虑带长期看护保障的年金产品

总之，选择长期看护保险时，要根据自身年龄、健康状况、财务状况和家庭需求综合考虑，选择最适合的保障方案；同时要仔细了解保险条款，确保充分理解产品特点和限制条件。如果您想了解更多长期看护保险的资讯或者正寻求专业协助，欢迎随时联络我们泛宇，泛宇的一站式服务让您快速获得帮助，省时省力还省心！