5月1日，一个有关房贷费用调整的新规正式生效，但被很多媒体解读为“美国在惩罚高信用分人群，信用分越高购房成本越高” 。

华奥也收到不少朋友们表示担忧的信息，甚至有人想要降低信用分来获取更低的利率。在这里华奥劝大家：千万别做傻事！先来看看到底是什么情况！

首先，这次调整的费用，被房利美（Fannie Mae）称为Loan-Level Price Adjustment（LLPAs)，被房地美（Freddie Mac）则称之为Credit Fees。这“两房”属于联邦政府控制的两大抵押贷款机构。而费用调整的决策来自于美国联邦住房金融管理局FHFA（Federal Housing Finance Agency）。
华奥作为奥斯汀华人地产投资开发第一品牌，我们与资深贷款经纪人一起对调整的内容进行了探讨。认为网传的说法是舆论误导且毫无根据❌。

这次主要调整的是常规贷款费用（Origination Fee），该费用是一个可变化的费用。大多数人平日对FHFA的费用调整并不会刻意关注，一有媒体在信用分和利率上大做文章，信用分普遍较高的华人们当然觉得利益极度受损。实际上FHFA会根据美国整体房市形势和需求、风险等因素进行适当调整。

比如曾经Second Home贷款费用与自住房几乎一样，但因住房短缺问题FHFA打击Second Home，调整后Second Home贷款费用与投资房几乎相同。经历过次贷危机教训的FHFA做出阶段性调整的例子还有很多就不赘述了，来看看这次主要有哪些改变。

下表用红色标示了贷款手续费增加的部分，绿色标示为减少的部分，横坐标为贷款比例LTV，纵坐标为信用分：

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可以看到这次调整也利好低首付自住房买家们，费用均有不同程度的降低。而对高信用分且首付达30%以上的买家来讲，费用也减少了0.25或不变。

只有信用分在720-759区间，首付15-20%的买家，费用增加幅度最大为0.75。

而信用分620以下，首付5%的贷款费用降幅最大达到2.0。（要注意的是620以下连获批都很难了，降幅再大也无意义。）

所以信用分依然是越高越好，为了省一点手续费用，自降信用分那可真的是捡了芝麻丢西瓜。对于FHFA这次费用调整，华奥团队建议大家谨慎甄别网上的信息，勿过度解读，应努力保持和提高信用分以获得最好的利率！