购买房屋保险对屋主来说极是为重要的保障,能保障我们的房产在遭受到天灾或意外事故时,大大降低带来的损失。那何时该购买房屋保险?以及保险费率何等级是如何订的?
本期特别统整了4个不可不知的房屋保险知识,分享给大家。
1.购买房屋保险的时机
在签订购房合约后,开始挑选合适的房屋保险是最好的时机。一般来说,如果要向银行申请贷款买房,从签订购房合约到房屋过户,大约有一个月左右的时间,银行批准贷款是买房流程最关键的一步。
而大部分的银行在提供贷款前,都会要求屋主要购买房屋保险,才愿意批准。所以尽早挑选房屋保险,并在贷款申请的截止日前,把有效的房屋保险合约等文件给贷款银行,可以让贷款流程更加顺利。
假如你是全款买房,投保房屋保险可以获得房屋保障,避免在遭遇风险时,新屋遭受太多的损失。
2.客户保险费率等级
信用分数是根据信用卡消费记录、欠债情况以及是否具备良好还款能力进行评分。不过你知道吗?根据 FICO 的数据显示,目前有85%的房屋保险公司根据您个人的信用报告用以计算你的保险评分,作为核算保费的参考。换言之保险费率是根据客户的保险评分来分级。
通常有较高保险评分的人,提出保险理赔的机率较小。这也意味着保险公司对于保险评分高的客户,收取保险费的费率较低。所以想节省保费不可轻忽你的信用分数!
3.综合损失承保交易系统(简称CLUE)
综合损失承保交易系统(Comprehensive Loss Underwriting Exchange,CLUE)的数据库里面有LexisNexis和Risk Solution两间保险消费者机构,提供的理赔记录。
房屋保险理赔资料是依附房屋财产的,即使房产经过交易过户,理赔记录仍会保留在系统内长达7年!
如果你在申请新保险或请保险公司报价时,通常保险公司会要求提供CLUE报告,并根据您的索赔记录及特定财产的索赔记录来决定他们是否承保,并定出保险费率。以索赔历史纪录作为推算日后你的索赔指标。举例来说,如果你的汽车保险或该房屋曾多次申请个人财产理赔,这样可能会让你未来的保险费率被调高。
4.出险率高可能被”拒保”
大部分的保险公司,在决定承保前会调查客户的索赔记录,曾经有位朋友,因为申请了多笔小额的房产保险理赔,导致他来年的保险费率从优惠保障范围,被调整到标准保障。此外,保险公司在来年还调高了他的保险费率。
虽然大部分的保险公司都会根据客人实际居住环境,以及信用分数等情况分级。不过根据已退休的德州政府保险局公共信息部主任Jim Davis曾公开表示”即使你的房产风险评估没有太大的改变,当出险频率变高,你还是可能变成保险公司最想要闪避的高风险群,因而被收取较高的保费。”
所以我们建议,如果你发现保险费率被调高,你可以向保险公司咨询把你评级调降的原因,并积极的争取调整回原来的等级。如果你的居家环境被规模较小的保险公司评定为风险较高的话,可以尝试找大型保险公司评估看看。
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