购买房屋保险对屋主来说极是为重要的保障，能保障我们的房产在遭受到天灾或意外事故时，大大降低带来的损失。那何时该购买房屋保险？以及保险费率何等级是如何订的？

本期特别统整了4个不可不知的房屋保险知识，分享给大家。

1.购买房屋保险的时机

在签订购房合约后，开始挑选合适的房屋保险是最好的时机。一般来说，如果要向银行申请贷款买房，从签订购房合约到房屋过户，大约有一个月左右的时间，银行批准贷款是买房流程最关键的一步。

而大部分的银行在提供贷款前，都会要求屋主要购买房屋保险，才愿意批准。所以尽早挑选房屋保险，并在贷款申请的截止日前，把有效的房屋保险合约等文件给贷款银行，可以让贷款流程更加顺利。

假如你是全款买房，投保房屋保险可以获得房屋保障，避免在遭遇风险时，新屋遭受太多的损失。

2.客户保险费率等级

信用分数是根据信用卡消费记录、欠债情况以及是否具备良好还款能力进行评分。不过你知道吗？根据 FICO 的数据显示，目前有85％的房屋保险公司根据您个人的信用报告用以计算你的保险评分，作为核算保费的参考。换言之保险费率是根据客户的保险评分来分级。

通常有较高保险评分的人，提出保险理赔的机率较小。这也意味着保险公司对于保险评分高的客户，收取保险费的费率较低。所以想节省保费不可轻忽你的信用分数！

3.综合损失承保交易系统(简称CLUE)

综合损失承保交易系统(Comprehensive Loss Underwriting Exchange，CLUE）的数据库里面有LexisNexis和Risk Solution两间保险消费者机构，提供的理赔记录。

房屋保险理赔资料是依附房屋财产的，即使房产经过交易过户，理赔记录仍会保留在系统内长达7年！

如果你在申请新保险或请保险公司报价时，通常保险公司会要求提供CLUE报告，并根据您的索赔记录及特定财产的索赔记录来决定他们是否承保，并定出保险费率。以索赔历史纪录作为推算日后你的索赔指标。举例来说，如果你的汽车保险或该房屋曾多次申请个人财产理赔，这样可能会让你未来的保险费率被调高。

4.出险率高可能被”拒保”

大部分的保险公司，在决定承保前会调查客户的索赔记录，曾经有位朋友，因为申请了多笔小额的房产保险理赔，导致他来年的保险费率从优惠保障范围，被调整到标准保障。此外，保险公司在来年还调高了他的保险费率。

虽然大部分的保险公司都会根据客人实际居住环境，以及信用分数等情况分级。不过根据已退休的德州政府保险局公共信息部主任Jim Davis曾公开表示”即使你的房产风险评估没有太大的改变，当出险频率变高，你还是可能变成保险公司最想要闪避的高风险群，因而被收取较高的保费。”

所以我们建议，如果你发现保险费率被调高，你可以向保险公司咨询把你评级调降的原因，并积极的争取调整回原来的等级。如果你的居家环境被规模较小的保险公司评定为风险较高的话，可以尝试找大型保险公司评估看看。

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