美国地大物博，人口密度不高，因此房价比亚洲国家更为便宜。良好的教育资源与生活环境，深深吸引着海外华人赴美置产。

但您知道吗？在美国置产，除了房价之外，还有后续每年房子维护的费用，包括房地产税、社区管理费、房屋保险费等等。

这些称之为「养房成本」的费用，是除了房价之外，亦需纳入我们预算规划的重要支出项目。今天就来介绍常见需要缴纳的基本费用，针对各项税费详细说明。

1.房地产税(Property Tax or Real Estate Tax)

在美国，只要持有房子就要缴纳房地产税。

计算方式：房地产税=房屋估价x房产税率

房地产税是由地方政府征收，税率由各州及地区制定。政府会对房产价值和当地的税率(通常为房价的1%-3%左右)进行计算。

您可以到这个网站查询美国各州税率https://smartasset.com/taxes/property-taxes输入您所在的州及房屋估价，就能计算出每年要交的税金是多少。

美国的房地产税是地方政府的重要财政收入来源，通常按年缴交。
虽然税费颇高，亦可认作是养房一大开销 ，但地方政府会将税收都反馈在当地居民身上，包含市政、图书馆运作、警察配备、教育经费等公共服务。

特别提醒！房地产税要按时交，迟缴或长期拖欠会导致屋主信用受影响，政府有权没收房子。

2.社区管理费HOA

美国房屋类型主要可分为独栋别墅、连排别墅和公寓，一般而言需要缴纳HOA费用的是公寓和连排别墅。

HOA可以理解为社区管理委员会，透过制定条例提供不同服务，按月或按年向屋主收取的费用，主要用于社区日常环境及公共设施的维护。

在《深度解析为何公寓社区需要HOA》我们提过住户皆有义务参与HOA社区管理，并且所有居民必须遵守管理委员会所制定的公约。
每月物业费大约在$200-400美金，有保全系统的小区收费可能在1000美金以上。

物业费用途包含但不限于以下服务：
治安：保全系统或是保安巡逻
公共设施：游泳池、球场、健身房、电梯
建筑维护：门窗、屋顶修理
社区外观环境：草坪修剪及走廊打理
其他：水费、瓦斯费、垃圾费

​有HOA统一管理，可以维持居家环境景观一致，草坪养护、公共设施与建筑维修都有专人负责。省去屋主花时间动手修补，或是自行联系维修工人耗时耗力的问题。
建议在购房前先了解小区HOA费用及涵盖范围，尤其是HOA针对房子所做的相关规定，因为一旦违反规定将会受罚 。

您可以请房地产经纪人提供HOA相关信息与文件，并确认房子是否符合规范，透过研究管理规定更顺利拟定长期财务、政务、及投资计划。

3.房屋保险(House Insurance)

房屋保险是当房屋遭遇风灾、火灾、雷击等意外事故而造成巨大损失时，业主能获得承保范围内相对应的理赔，以减少损失。

一般来说房屋保险由屋主或是住户投保，每年费用大约在$700-1000美金。
除了天灾之外，房屋保险也对房屋或个人财产的损失理赔。

举例来说：房子遭闯空门导致屋主家具损毁、首饰被偷，这部分可以请保险公司赔偿修复 或重买家具的费用。

4.常见的保险类型

基本险：主要理赔火灾相关的意外，如雷击、爆炸对房子造成的损坏，如果意外同时造成人身受伤，医药费和额外支出的住房开销都可以得到赔偿。
扩充险：以基本险保障内容为基础，额外加保如冬天大雪重压、水管结冰爆裂、电击损坏热水器或空调系统，还有室内漏水等造成的损失。

全保险：
最多人选择的保险类型，理赔范围涵盖最广。除战争、核爆、地震之外的意外灾害都包含在内。
还额外加保第三人在屋内所产生的意外损失，例如：路人遭到自家宠物咬伤，或是客人在家里滑倒，可以向保险公司申请赔付医药费。

虽然美国的法律并没有要求业主一定要购买房屋保险，但针对想要贷款买房的投资人来说，购买房屋保险就是必要的。
银行必须确保屋主即使遭遇天灾意外等重大损失时，还是能持续还款，因此一定会要求房屋贷款方购买房屋保险，避免未来可能的灾害损失。

房屋保险类别又因房屋所在区域不一样，而在各地有强制性的限制，如强制加保洪水保险和火灾险。

举例来说，因季节不同美国特定地区会遭受洪灾损失，如东南部沿海的佛罗里达因飓风造成沿海十四州严重损失；西部沿海地区也面临冬季暴风雨带来的洪灾；中西部盆地则因密西西比河泛滥造成水患。

为解决这些洪灾高发地区造成的问题与降低损失，联邦政府推动政策性国家洪水保险计划。
公告包含路易斯安纳、俄亥俄、佛罗里达和德州的EI Paso County 都列入洪泛区，强制规定这些地区的居民投保洪水险，保费由当地财产所有者共同分担，在遭遇洪灾房产损失后，由保险进行财务赔偿。

复制链接查看洪水危险绘制图：
https://hazards-fema.maps.arcgis.com/apps/webappviewer/index.html?id=8b0adb51996444d4879338b5529aa9cd
在美国投资房地产，除了房款之外，后续还有房地产税、房屋保险及社区管理费等各项开销，这些都是重要的置产成本。投资人在买房时除了评估购屋本身费用，也别忘了将这些养房成本一并列入计算，才能最大化利用手中资金。

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