“Equity Rich”&“Cash Poor”
住在加州的张先生这些年生意做得不错，积累了不少资产，其名下的三栋房子都没有贷款，还有一些证券户头，最重要的是，他的退休账户里面大概有300多万，像张先生这样的家底算不错的。那我们回过头来思考，如果张先生现在有紧急状况，需要用到现金，他将要从这些资产里面提现会有什么影响？首先是无贷款的房屋，能够提现的方式是房租，可是房租不高或者碰上缴不起房租的房客，那现金流就不是很多了。再一个，如果需要更多的钱去做一些安排或是退休计划的时候，从退休账户里取钱，可能要打不少税，然后股票账户一卖又都是税。所以，就算这么多的资产都是张先生的，但是任何时间只要他卖掉或是拿钱出来通通要交税。可是不卖手上就没有现金啊，怎么办？像张先生这种情形就是标准的“Equity Rich”但同时又是“Cash Poor”。那要如何解决呢？

年金打造自由現金流：保本、增值、延稅
通常我们会建议在做退休计划的时候，花一部分钱来买年金。年金是制造现金流最好的工具。比如张先生放100万进去，然后确定哪一年开始拿钱，每一年至少可以拿多少钱，随着他的年纪渐长，这部分钱还会继续涨。甚至有些年金，如果市场涨的话，收入也会跟着涨，这不是很好的事情吗？还有一个，留给孩子最糟糕的钱就是退休计划里没花完的钱，因为要算遗产。退休计划里的钱如果放得太多，要么打比较高的所得税，要么留给孩子，但他要在10年內取完，可在这10年里，说不定也是孩子收入最高的时候，这就很伤脑筋了。既然年金可以实现收益的最大化，又不会在将来人过世后留下税务压力，那么把年金和退休计划搭配在一起，是不是更好呢？在终身稳定的现金流的基础上，再用其他的资产去做更好的搭配就比较安心了！