未来我们将迎来长寿时代，百岁人生。现在的年轻人未来将面对的是退休之后30年甚至40年的时光，而这段时间里如果想要到处旅居、住舒适的养老院以及享受完备的健康管理，没有足够的资金是实现不了的，所以，退休规划越早做越好，财富越早积累，后面滚得才越多。那有人就会问，到底要存多少钱才算够退休养老？现在我们从以下几个方面来进行分析：

一、生活方式
首先来讲，很多时候财务自由是取决于除了你有多少钱以外，最重要的是你要花多少钱。我们来做个比较：小李有100万，他每年的花费约在3万上下，小张有300万，但他每年的花费约20~30万，如果不看其他因素，仅从两人消费额度比例看，哪种情况让人更有安全感一点？大部分情况下花费比较少的人遇到的问题比较小，能不能有财富自由，很大方面取决于你的开销和花费会有多大。

二、投资配套
在投资方面应做好保守资金与激进资金的分配，一些长期性的投资可以选择比较稳健安全，且持续成长的，比如人寿保险和年金，这是一个增加养老储备金实现与生命等长资金流的最好办法。在二、三十岁的时候，我们可以购买人寿保险，因为正值青壮年身体状况良好，买保险审核容易通过，而且开储蓄、投资性寿险，杠杆和省税效果非常出色。不仅如此，人寿保险的种类也多，可选择性强，年轻人不需要花太多钱就可以买到经济实惠的终身保险；要是在40岁~60岁这个年龄段就买年金，活多久领多久，活越久领越多。不用担心本金亏损，而且无论将来利率如何下降，可以提前锁定一个固定利率。虽然投资的单利不是太高，有到平均大概5~6%的话也很不错了，关键是它的复利增长效应。买这两种退休规划产品，建议越早投资越好，越早越能够拉长投资期限，充分享受复利效应，前期积累的财富越多，对于退休后高品质的养老生活支撑得也越充分。

三、通膨问题
养老不是简单地存钱，因为随着通货膨胀，我们存的钱是会贬值的，而且我们并不知道以后的养老成本会是多少，如果仅以现在的标准去准备退休金，就会存在退休金不够用的情况。举例：如果按照平均3%通膨的话，所有外面的物价大概会每24年翻倍，4%就是每18年。虽然通膨不是永久的，但我们平均用3%、4%的数据大概可以估算到18年~24年，所以不能光看你退休的那个时期需要花多少钱，还要将未来通膨的因素考虑在内。

四、额外支出
除了上面提到的三个方面，还有哪些额外支出会影响我们的退休生活呢？譬如说退休以后出去旅游的费用会不会变高？因为不上班了嘛。医疗费用会不会变多？健保方面是否有做一些调整，比如让自付额20%有没有上限？是否要增加长期看护，因为人随着年纪增大，身体状况也会增多，要把这些因素都考虑在内，以备不时之需。

五、税务计算
你投资的钱需不需要上税？有多少收入是需要打税的？因为这些会关系到你回报的多少。

总之，未来退休规划的方式多种多样，可以根据个人的习惯喜好或者资金情况来进行分别安排，如果把上面提到的几个方面都考虑进去的话，大家基本上可以对退休金筹备的多寡有一个比较清晰的概念了。