401K和IRA都是退休计划中常见的投资工具,而将它们转移到年金账户可能会带来一些特殊的好处。以下是一些相关的信息:
一、401K何时可转出?
401K有三种的情况之下你可以把它提领出来:
1. 第一个是雇员离职的时候。
2. 第二个是雇员年龄超过59岁半还没有离职的,可以用一个叫做 In-Service Distributions的方式来把它挪用出来。
3. 第三个是雇员退休之后。
二、401K的挪用方式有两种
1.第一种就是把它变现,变现时需要缴税。
2.第二种把它转到另外一个IRA的账户,这个IRA的账户可以是一个IRA的年金账户。
三、把401K转到IRA的年金账户有什么好处?
其实不管是401K或者是IRA,它都有延税的效果,但是钱出来的时候都要缴税。
转到年金账户它也有延税的效果,也是取用时要缴税。有人就说,既然如此,转不转年金就无所谓啦,往下看就知道此言差“亿”啦!如果你是从401K或者一般的Traditional IRA领钱用,这个钱是有限的,用完即止。但是,年金不一样,它是保险公司跟你的一个合约,你如果把你的401K账户转到一个年金账户,保险公司为了要履行这个合约,他就要提供你终身收入的这个退休金,等于你可以活到老,领到老,只要你还活着就永远可以领,永远领不完。而如果人走掉时现金值还没有消耗完,这笔钱不会失去的,而是本金甚至连同一些额外的身故赔偿,一同付给受益人。就是说,年金使你活得长真的赚到,活得短也不亏一分钱。
随着生活变动,我们常常面临退休和转换职业的选择。在这个时候,好好管理你的401K变得特别重要。辛苦工作积累的退休金,应该如何管理,才能为未来退休生活做准备呢?