我们今天来跟大家分享有美国身份和没有美国身份的人，购买美国人寿保险有什么差别？以及为什么说外国人购买美国人寿保险是一个非常不错的投资？

一、人寿保险在所得税上占有很大的好处，不管你是否具有美国身份。首先它里面的成长是缓税的，将来要用钱的话，采用贷款的方式借出来就好，一样可以做到所有的收入都免税。然后人走的时候，保险的理赔也是免所得税的。所以，有美国身份的人常常用美国的人寿保险来做免税的退休规划。而没有美国身份的外国人也可以照这样做，即享受在产品里面赚的钱一辈子不用打所得税。

二、有没有美国身份差别就在遗产税和赠与税方面。
1、如果你是美国身份，人寿保险的被保人跟投保人都是你自己的话，保险理赔是没有所得税，但是要算遗产，因为美国对遗产的定义是你可以控制的、拥有的。那人寿保险你既是被保人又是投保人的话，这个保单就属于你，保险的理赔要列入你的遗产。需不需要付遗产税呢？看情形！直接付给配偶的话，夫妻之间是没有遗产税的；但是付给孩子，保险理赔必须加入遗产，如果加上你其它资产总额超过遗产税减免额的时候，就要付遗产税。

2、非美国公民虽然和美国公民一样享受人寿保险免所得税的好处，可是在遗产税和赠与税方面，非美国身份的好处就多得多了。因为美国对外国人来买美国人寿保险的话，人寿保险算无形的资产。无形资产的好处是，投保人改成孩子，这个叫赠与，或者理赔的时候不但没有所得税，连遗产、赠与税都没有了。也就是说，他的理赔是不需要付任何税的。不像有美国身份的人，如果资产够大，人寿保险又算作遗产时候，就比较麻烦，要不然用未成年子女，要不然用不可撤销信托。而非美国公民的话，不但没有这些限制，还可以自己做投保人，享受自己拿income的好处，最重要的，人走的时候任何税都不用付了。

3、美国的人寿保险对没有美国身份的人来说“特别友好”。如果夫妻两人要来美国投资，一人有美国身份，另外一人没有美国身份，我们建议，尽量由有美国身份的人来持有在美国的房地产，而让没有美国身份的人来持有股票，证券。如果是有美国身份的人来持有人寿保险，资产过大的话可能要靠不可撤销信托来解决，虽然可以免税，缺点是失去控制权。但对于没有美国身份的人来说，他就完全没有税的问题了。

小结：在美国如何做税务的搭配其实都有脉络可循的，根据身份的不同，投资的资产不同，在所得税、赠与税以及遗产税方面都有不同的做法。如果您有兴趣的话，欢迎随时跟我们泛宇联络，我们的财务规划专家或会计师会帮忙设计资产的搭配，让您可以利用身份差来合理合法的达到更好的省税效果。