我们身边不乏有一些这样的银发族，他们有很多资产，但却常常“哭穷”，因为手上没有多余的现金。这就是所谓的Equity-Rich but Cash-Poor!资产富人和现金穷人。到底是什么原因造成一个人能集两种极端的财务状况于一身的呢？问就是他们的资产配置出问题了！！

我为何成了Equity-Rich but Cash-Poor？
很多华人尤其是超过60岁的退休的朋友，喜欢把大部分钱放在退休账户或者放在股票账户里，然后买了股票又不卖；投资房地产，也不去贷款，投资形态总结起来就是两个字“保守”。结果税要多付，因为房子没贷款，增值又增值不多，自己还不敢花钱，辛辛苦苦存了大半辈子，最后人走后，小孩也不见得多拿。其实这样不对的！有件事大家可能不知道，巴菲特的资产95%其实是65岁以后赚的。为什么他65岁以后还可以赚95%的资产？你可以说他是投资高手啊，当然这是毋庸置疑的，但很多人常常忽略一件事，那就是最后一次的翻倍永远是最大的！比如你现在1,000亿，上一次翻倍前是500亿，再上一次翻倍前是250亿，两次翻倍才成就了今天的1,000亿，是不是越后面越大？50岁以前是靠人去赚钱，当累积到第一桶金以后，后面就用资产来赚钱。可是很多人到了年纪大的时候反而在最后Double的环节“掉链子”，因为都认为年纪大了要保守，甚至本来投资房地产有贷款的，连2.5的利息都让他如坐针毡，非要去把它付掉才安心。可是他忘记了在美国贷款利息是可以抵税的，而且为了赶紧付掉贷款利息，手上现金就变得更少，慢慢地，也就成为资产不少但现金不多的人了。

如何打造稳定的现金流 规划安逸的退休生活？
在我们快要退休或准备退休时候，应该把资产做一个不同的配置。退休以后唯一没有的是工作收入，但投资收入还是可以有的，建议我们可以把资产的15%-30%放在专门提供退休收入的投资上。

比如专门为收入设计的年金，这样退休以后即使没有固定薪资，依然保证有稳定的年金收入，再加上房租、社安金这些，会不会比较安心点？做起投资也不必再瞻前顾后。

对于年纪轻一点的人，可以选择保险的退休规划，因为在人寿保险里面做的任何投资都是缓税甚至免税的，成长也不用打税，最重要的是，它的增值可以利用换保险来实现，就像用1031换房子一样，它用1035。要用现金的话，就以借贷的形式跟保险公司借出来花，因为是贷款不算收入，所以还是不用打税。

大家想想看，如果有年金每年提供稳定的收入，有保险公司可以借钱出来花，这时候做股票投资的时候是不是稍微冲一点也不怕了？若是规划得好，最后实现两三个Double的话那就是赚到！将来人走的时候，这些留给孩子的还全部免增值税，真的是自己可以花得很开心！留给孩子的也可以更多！