在过去几年里，加州有个趋势愈发明显，那就是“加州出走潮”。原因是加州的居民和企业因为高昂的生活成本、居高不下的税负以及其他生活和经营方面的挑战，选择离开加州，迁往生活成本更低、税率更友好的其他州。但对于一些愿意承担这些代价、享受加州优越生活环境的人来说，加州仍然是一个具有吸引力的居住地，如果他们既不想搬离加州，又不得不面临高成本和高税收处境的时候，有什么方法可以“化解”吗？

哪类情形的人适合“出走”加州？
第一类：生意主要收入有70-80%来源非加州，但是住在加州，不得不缴纳加州所得税的人。第二类：因加州开销太大，退休时想做资产配置的人。比如一些人打算把高房价的房子卖掉后，到拉斯维加斯等地用更少的钱买一个同等或更大的房子，剩余的钱还可以用来做投资或年金安排，这样生活质量反而会更好。
像上面这两种情形的人要“出走加州”相对来说是个不错的考量，然而，还有一类是单纯为了税而要搬离加州的人，这样做是否值得呢？尤其是以投资为主的话，搬离加州真的可以省下那么多税吗？
我们举个例子来分析：
假设一对夫妇退休后，每人每月领取约4,000美元的社安金（其中85%是应纳税的），再加上房租收入、利息收入、短期和长期资本利得，以及每年20-30万美元的RMD（Required Minimum Distribution）收入，这些收入加起来他们每年的税可能会高达30多万美元。其实这30几万的税里面，加州州税大概只有6-7万。我们不禁要问：你会愿意为了省下这6-7万的州税，每月省个5千多美元而搬离加州，去到一个完全不同的地方吗？

有没有别的办法呢？
其实，一个更好的方法是在人生的下半场做好税务规划。例如，尽可能降低租金收入、延缓部分投资利息收入的缴税时间。此外，还可以在退休后适当把IRA转换到Roth IRA。这样一来，我们可以将退休后的收入的70-80%变成免税收入，从而大幅减少应纳税收入。假设退休后的年收入在30-40万美元，但经过税务规划后真正需要缴税的部分仅有7-10万，那么加州州税也只有一万多美元。这样一来，加州的州税也会大幅减少，你就不必为了税而离开心爱的加州。

小结：虽然“加州出走潮”反映了人们对高税收和高成本生活的不满，但是单纯为了省税而跟风搬离也不见得是明智之举。如果你在退休后主要是以投资为主，又不想搬离加州，那最好的方法是进行专业的税务规划，通过有效的资产配置和税务策略，将大部分未来需要缴税的收入合法转为免税收入。如果想要了解更多详细的税务规划，可以联系泛宇咨询，帮助你在未来的财务规划中合法降低税务负担，快乐地生活在加州。