Roth退休账户优点多多
美国最好的无敌免税帐户就是Roth帐户，它不止可以让你退休前投资收入延税，退休的时候获利取出来完全免税，而且还可以让你在退休后无RMDs的压力，不用担心以后税法改变税率会变高。你钱进去这个投资帐户后，以后不管赚多少、翻多少倍，你永不打税，几乎等于是无敌，所以大家当然想这钱能放进Roth账户是越多越好。

Roth退休账户常见限制
因为Roth帐户实在是太好了，所以有一些限制，正常来讲，一个人一整年最多只能放$7,000，而且收入高的人连放都不能放。这就好比你在玩超级玛莉一样，你吃到的无敌星星所向无敌，但功效只有7秒钟。那有没有办法来打破Roth存款和收入的限制呢？

两大策略突破Roth存款限制
1、从401K退休帐户转换到Roth
如果你在的公司或你自己的公司有401K帐户，那你这个401K帐户每年最高可以存到$69,000。这时，有的人可能会有种种疑问了，比如：401K不是有Pre-Tax Contributions $23,000的限制吗？有公司给的Match啊？还有这个After-Tax Contributions？其实很简单，如果你想存好存满，最大的转换到Roth，不管什么Pre-Tax，还是After-Tax Contributions或者是公司的Match，反正三个加起来，2024年401k退休账户存入总和上限为$69,000，存进401K后，你就可以合法合规的转到Roth，这就叫“走后门”。

2、IRA转换Roth
每年IRA最多可以放到$7,000，放IRA有两种方式，一个是Pre-Tax，一个是After-Tax。用After-Tax的方式，把$7,000放进IRA，然后就可以转进Roth，这是第二个“后门”。

所以，第一道后门有$69,000，第二道有$7,000，加起来总共有$76,000。如果您是50岁以上，那恭喜您！因为国税局规定，50岁以后还可以再多放一点到$84,500，如果是一对50岁的夫妻，每年至少可以放到Roth 16万9。因此，别人担心说”薪水太高 你不能放Roth”，我们这里只会担心“你薪水太低，怕你放不满16万9”！而且这个额度每年会增加，明年就是17万。如果放了五年后，光是本金就至少85万，钱滚钱，里面所有的增值，以后退休完全免税。

注意!401K账户需做到两个条件
走后门的策略并不是最近才有的，在2011年左右就已经有了，只是怕以后没有而已，所以要趁早。401K转成Roth需要你的401K帐户能够做到After-Tax Contributions、还有In-Service Distributions。如果你在的公司告诉你，你的401K 无法做上述两个操作，我们建议，请你在的公司与我们联络；如果是你自己的公司还没有401K，那你更应该和我们联系，既然要给自己设立一个退休帐户，为什么不设立一个最好的免税退休帐户呢？你公司获利越多，就代表你自己省的税越多。