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关于RMD，你需要了解的几个方面！
一、什么是RMD？ RMD（Required Minimum Distributions）是指退休账户持有人在达到一定年龄后，必须每年从其退休账户中提取的最低金额。RMD的目的是确保退休金不会无限期留在账户中累积，政府要求持有人按规定提款并缴税。 二、适用账户 适用于大多数税延型退休账户，包括传统IRA、SEP IRA、SIMPLE IRA、401(k)、403(b)、457(b)计划等。由于Roth IRA的缴款已经预缴税款，因此无需提取RMD。不过，如果你继承了一个Roth... read more 提早规划RMD问题 解决税务负担！
在退休后，很多人计划将自己的退休金账户留给子孙后代，但如果缺乏合理的规划，这些资金可能面临高额的所得税和遗产税负担，最终让原本的美好愿景大打折扣。 一、退休金留给子孙，当心产生高额所得税、遗产税！ 以张先生和张太太为例，他们的退休账户在去世时已增至800万美元。去世后，这些资金依然要缴纳所得税，如果居住在高税率州如加州，所得税率可能超过50%，意味着剩下的金额仅为400万美元。随后，这笔资金还需缴纳40%的遗产税，最终仅剩200多万美元。如果更疼爱孙子、孙女，计划将退休金直接留给他们，还需面临“Generation-... read more 用对贷款投资更省税？
在美国请用“对的借贷”！ 大部分人都知道，如果来到一个新的环境，想让自己可以轻松融入的最好办法就是，“入境随俗”。其实，“入境随俗”除了人情世故，它也包括一些法令法规，甚至是一些观念。举个例子，华人通常秉持“无债一身轻”的观念，他们不喜欢贷款，尤其是买房子，“借钱”这件事让他们觉得是个沉重的负担；但是在美国，身上如果没点“债务”还不好使了，投资房地产、投资股票，等要卖的时候，就会有增值税的烦恼。所以我们今天要跟大家分享，在美国如何用“对的借贷” 来降低你的所得税。 什么是“对的借贷”？ 以前有一部电影叫《Other... read more 解决这些问题，可以让退休后的资产继续增值！
一、资产配置不佳，导致现金流拮据 许多人投资房地产，但不喜欢贷款，导致现金流紧张。我们之前提到过，投资房地产想要赚得好的话，可以适当使用杠杆，用别人的钱赚钱！不过专家也建议，在投资房地产前，应确保手上有足够五年的现金流储备，以防房产不景气时，能够应对房客欠租或其他财务问题。最好的是，如果这些现金流是你原来从IRA转换到ROTH以后拿出来的免税收入，然后把手上一部分钱放在以现金储备为主的配置的话，再去投资股票、贷款就没有什么问题了。 二、有些人认为退休后不应继续赚钱... read more 善用Stepped-Up Basis ，让房产股票传承节省大额增值税！
1、什么是Stepped-Up Basis(成本垫高税法)？ 举个例子：老李过世了，他儿子继承他的任何投资的资产成本，不再是老李的最初成本，而是以老李过世那一天这些资产的市价，即所谓的Market Value当成新的成本来算增值税了。不管是公司的增值、股票的增值、房地产的增值，甚至折旧回收（当房地产卖掉不交换的时候，还要把所用的折旧再加回来Depreciation Recapture）这些等，当碰到Stepped-up... read more 善用Stepped-Up Basis ，让房产股票传承节省大额增值税！
1、什么是Stepped-Up Basis(成本垫高税法)？ 举个例子：老李过世了，他儿子继承他的任何投资的资产成本，不再是老李的最初成本，而是以老李过世那一天这些资产的市价，即所谓的Market Value当成新的成本来算增值税了。不管是公司的增值、股票的增值、房地产的增值，甚至折旧回收（当房地产卖掉不交换的时候，还要把所用的折旧再加回来Depreciation Recapture）这些等，当碰到Stepped-up... read more